Die mögliche Rolle von Whistleblowern im Binance-Skandal

Am 21. November 2023 kündigten die US-Behörden eine Einigung mit der Kryptobörse Binance und ihrem Gründer Changpeng Zhao an. Binance legte ein Schuldbekenntnis ab und verpflichtete sich, 4,3 Milliarden Dollar Strafzahlungen zu leisten - eine der größten Unternehmenseinigungen überhaupt. Die Vorwürfe umfassten Geldwäsche, illegale Geldtransfers, Verstoße gegen Sanktionen und illegalen Betrieb einer Börse für digitale Vermögenswerte. Nachdem sich der Staub gelegt hat, stellt sich für jeden in der Branche eine Frage: Hätte ein Whistleblower einen Teil dieses Geldes einfordern können, und kann er oder sie das immer noch?

Die Vorwürfe und die Einigung

Die Vorwürfe gegen Binance und Zhao umfassten Geldwäsche und Sanktionsverletzungen. Die Staatsanwaltschaft sagte, das Unternehmen habe den Bank Secrecy Act (BSA) und mehrere Sanktionsprogramme verletzt, indem es nicht die notwendigen Programme aufgebaut habe, um verdächtige Transaktionen im Zusammenhang mit Terroristengruppen und anderen kriminellen Akteuren zu erkennen und zu melden. Die Summe von 4,3 Milliarden Dollar zog zwar die meiste mediale Aufmerksamkeit auf sich, aber das zugrunde liegende Verhalten ist das, was Whistleblower-Ansprüche ermöglicht.

Was Binance tatsächlich tat

Die Summe von 4,3 Milliarden Dollar ist abstrakt; das Verhalten dahinter nicht. Die Staatsanwaltschaft dokumentierte, dass Binance mindestens 890 Millionen Dollar in Transaktionen mit Bezug zum Iran über mehrere Jahre abwickelte, zusätzlich zu Transfers im Zusammenhang mit sanktionierten Ländern einschließlich Nordkorea, Syrien und der Region Krim in der Ukraine. Zu den benannten Gegenparteien gehören die Al-Qassam-Brigaden der Hamas, der Palästinensische Islamische Dschihad, Al Qaeda, ISIS und Ransomware-Betreiber. Während des gesamten relevanten Zeitraums betreute Binance mehr als eine Million US-Kunden und beschäftigte über hundert Mitarbeiter in den Vereinigten Staaten, registrierte sich aber niemals bei FinCEN und reichte nie einen einzigen Suspicious Activity Report ein. Jeder Punkt auf dieser Liste ist etwas, das ein mittlerer Compliance-Analyst, ein Ingenieur im Team der Transaktionsüberwachung oder ein Regionalmanager direkt hätte sehen können, und genau diese Art von unmittelbarer, spezifischer Beobachtung ist das, wofür die bundesstaatlichen Whistleblower-Programme bezahlen.

Die Fehler waren keine Unfälle. Interne Aufzeichnungen zeigten Gründer Changpeng Zhao, der dem Personal sagte, es sei „besser, um Vergebung zu bitten als um Erlaubnis", während das Unternehmen Wachstum über Compliance setzte. Über mehr als zwei Jahre lief Binance ohne geografische Begrenzung überhaupt; als das Unternehmen später ein „Ringfencing"-Programm einführte, beschrieben es die Unterlagen der Regierung als absichtlich porös. Mitarbeiter berichteten davon, dass sie US-Kunden anwiesen, wie man Identitätsprüfungen umgeht und Kontrollen mit VPNs umgeht, während das Unternehmen nicht offenbarte Konten für US-Firmen offen hielt. Der ehemalige Chief Compliance Officer Samuel Lim eingte sich auf eine separate Zivilstrafe von 1,5 Millionen Dollar für seine Rolle beim Betrieb des Systems auf diese Weise. Muster in diesem Ausmaß sind keine einmaligen Fehler. Sie hinterlassen Spuren in Chat-Logs, Ticketing-Systemen, Richtliniennotizen und in den Erinnerungen von Dutzenden von Menschen, denen gesagt wurde, weg zu sehen.

Das Finanzministerium, vertreten durch das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), leitete einen großen Teil der Ermittlung. Finanzministerin Janet L. Yellen sagte, Binance habe Profit über seine gesetzlichen Verpflichtungen gestellt und damit Gelder an kriminelle Akteure ermöglicht. Die Pressemitteilung konzentrierte sich auf AML (Anti-Geldwäsche) und Sanktionsverpflichtungen - genau die zwei Bereiche, in denen die bundesstaatlichen Whistleblower-Programme jetzt Prämien zahlen.

Die Aufschlüsselung der Strafe

Die weit verbreitete Summe von 4,3 Milliarden Dollar ist ein Bündel mehrerer gleichzeitiger Maßnahmen, und jede finanziert einen anderen Whistleblower-Topf. Das Strafverfahren des DOJ gegen Binance summiert sich auf insgesamt 4,316 Milliarden Dollar in Vermögenseinzug und Geldstrafen. Die Zivilstrafe von FinCEN beträgt 3,4 Milliarden Dollar, mit ungefähr 780 Millionen Dollar sofort zahlbar, etwa 2,47 Milliarden Dollar werden gegen die DOJ- und CFTC-Beträge angerechnet, und 150 Millionen Dollar werden ausgesetzt, vorbehaltlich der Einhaltung. OFAC setzte separat 968,6 Millionen Dollar fest - die größte Sanktionseinigung, die die Behörde je angekündigt hat. Die CFTC setzte 150 Millionen Dollar persönlich gegen Changpeng Zhao durch, und der ehemalige Chief Compliance Officer Samuel Lim einigte sich auf 1,5 Millionen Dollar. Binance unterliegt einem fünfjährigen unabhängigen Compliance-Monitor und danach drei Jahren strafrechtlichen Bewährung. Die Whistleblower-Rechnung ist hier wichtig: Prämien werden mit 10% bis 30% von dem berechnet, was die Regierung tatsächlich in dem mit der Mitteilung verbundenen Programm einnimmt, und diese Summe ist oft kleiner als die Schlagzahl von 4,3 Milliarden Dollar.

Das bundesstaatliche Whistleblower-Rahmensystem

Binances AML- und Sanktionsfehler fallen eindeutig in den Anwendungsbereich des bundesstaatlichen Whistleblower-Rahmensystems. Der Kongress schuf das AML Whistleblower Program 2020 und erweiterte es durch den AML Whistleblower Improvement Act. Das Programm zahlt Geldprämien und schützt Meldende vor Vergeltung, wenn sie Geldwäscheverstöße, einschließlich BSA-Verstöße, offenlegen. Spätere Änderungen erweiterten das Programm, um Sanktionsverstöße zu erfassen, so dass Personen, die Sanktionsverstöße melden, jetzt Prämien unter denselben Bedingungen einfordern können.

Ein berechtigter Whistleblower im Rahmen des AML-Programms kann zwischen 10% und 30% der Sanktionen erhalten, die die Regierung in einem Fall einzieht, der mit der Offenlegung verbunden ist. Das Finanzministerium und FinCEN schreiben noch die detaillierten Vorschriften, aber Whistleblower können in der Zwischenzeit einreichen und sich für Prämien qualifizieren.

Die Commodity Futures Trading Commission (CFTC) brachte ihren eigenen Fall gegen Binance und Zhao, in dem das Unternehmen behauptete, dass Binance Rohstoffderivate für US-Kunden angeboten und ausgeführt habe, ohne die erforderlichen Identitätsprüfungen durchzuführen und absichtlich grundlegende Regelungsverpflichtungen umging, während es große Handelsgebühren von denselben Kunden einzog. Das CFTC Whistleblower Program, das 2010 durch den Dodd-Frank Act geschaffen wurde, zahlt Informanten 10% bis 30% dessen, was die CFTC in Angelegenheiten einnimmt, die mit ihren Informationen verbunden sind.

Sowohl die CFTC als auch FinCEN halten die Identität eines Whistleblowers in erfolgreichen Fällen vertraulich. Ein berechtigter CFTC-Whistleblower kann auch bei „verwandten Maßnahmen" einziehen (Durchsetzung durch andere Behörden, die auf denselben Informationen beruht), was bedeutet, dass ein Tipp Prämien über mehrere parallele Fälle hinweg erzielen kann.

Ungefähr zur gleichen Zeit zahlte die Securities and Exchange Commission (SEC) ihre größte Whistleblower-Prämie bisher an eine einzelne ungenannte Person: 279 Millionen Dollar, mehr als doppelt so viel wie der vorherige Rekord von 114 Millionen Dollar. Das Geld stammt aus einem Anlegerschutzfonds, den der Kongress für diesen Zweck eingerichtet hat. Das SEC-Programm, auch 2010 durch den Dodd-Frank Act geschaffen, zahlt Prämien, wenn ein Tipp zu einer erfolgreichen Durchsetzungsmaßnahme führt.

Was dies für den Binance-Fall bedeuten könnte

Angesichts der Größe der Binance-Einigung und der Mischung aus AML-, Sanktions- und Rohstoffvorwürfen könnte ein Hinweis von innen einen erheblichen Teil dessen bedeuten, was die Regierung eintrieb. Über die CFTC- und AML-Programme hinweg könnte ein Whistleblower grundsätzlich für Prämien von bis zu 1,29 Milliarden Dollar (30% von 4,3 Milliarden Dollar) in Frage kommen.

Die Art von Wissen, die sich qualifizieren würde, ist spezifisch und nicht allgemein. Ein glaubwürdiger Tipp würde unmittelbare Erinnerung an die Verbuchung von Transfers mit Iranverbindung, Vertrautheit mit den Anweisungen, die US-Kunden zum VPN-Gebrauch und KYC-Umgehungsmaßnahmen gegeben wurden, oder Zugang zu ignorierten Sanktionswarnungen und zu internen Chat-Threads umfassen, in denen Mitarbeiter diskutierten, warum Kontrollen nicht durchgesetzt wurden. Jeder, der diese Art von Informationen noch trägt, selbst Jahre nach dem Ausscheiden aus dem Unternehmen, fällt in den Anwendungsbereich, für den diese Programme aufgebaut wurden.

Was nach der Einigung geschah

Am 30. April 2024 wurde Changpeng Zhao zu vier Monaten Gefängnis verurteilt. Föderale Staatsanwälte hatten sechsunddreißig gefordert. Er verbüßte die vier, kehrte dann ins öffentliche Leben zurück. Am 22. Oktober 2025 begnadigte Präsident Donald Trump Zhao persönlich. Das Weiße Haus bestätigte, dass sich die Begnadigung nicht auf Binance selbst erstreckte. Das Unternehmen bleibt daher an die Novembereinigung 2023, die fünfjährige FinCEN-Überwachung und die strafrechtliche Bewährung gebunden, die darauf folgt. Für jeden, der einen Whistleblower-Anspruch abwägt, ist der relevante Punkt eng: Bundesstaatliche Whistleblower-Prämien werden aus Geldern bezahlt, die die Regierung bereits eingezogen hat, was in diesem Fall 2023 geschah. Die Begnadigung reduziert nicht den Topf, aus dem diese Prämien gezogen werden.

Wie es weitergeht

Die Binance-Einigung bleibt eines der ersten großen Tests des erweiterten AML- und Sanktions-Whistleblower-Regimes neben den älteren CFTC- und SEC-Programmen. Zusammen decken die Programme die meisten Wege ab, auf denen eine Kryptobörse gegen Bundesgesetze verstoßen kann, sie zahlen echtes Geld, und sie schützen die Person, die sich offenbart. Jahre nachdem sich die Schlagzeilen verlagert haben, akzeptieren sie immer noch Tipps und zahlen immer noch Prämien. Jeder mit Firsthand-Wissen über ähnliches Verhalten an einer anderen Börse, oder über das Binance-Verhalten selbst, hat einen klaren rechtlichen Weg und einen finanziellen Grund, sich zu offenbaren.